יש הרבה דברים בעסקים שאותם לא פוגשים בקורס מימון בסיסי באוניברסיטה. יש הרבה מאוד דברים שעלולים להוביל למצוקה עסקית קשה ואשר אף אחד לא מדבר עליהם בהרחבה אפילו בלימודי חשבונאות. עבור עסקים הסוחרים עם חו"ל, כאשר מדובר בראש ובראשונה ביצואנים, חשוב לדעת כי הקושי לא נעוץ רק בריחוק הגיאוגרפי. ישנם מצבים שבהם הלקוחות מחו"ל לא משלמים ובמקרה כזה, הרבה יותר קשה לגבות את הכסף ביחס ללקוחות מקומיים. הפתרון המתבקש הוא ביטוח. אך ביטוח עסקי רגיל איננו מהווה פתרון. ביטוח שאחראי על פיצוי במקרה של שריפה או גניבה ממש לא יועיל כאן. מה שבאמת צריך זה מוצר פיננסי שנקרא ביטוח סיכוני סחר חוץ. בלעדיו, קשה מאוד לכל בעל עסק שעובד מול עסקים בחו"ל לישון בשקט.
מבטחים את האשראי
יש כמה רבדים הנכללים כאופציה במסגרת ביטוח סיכוני סחר חוץ. על כל בעל עסק להביא בחשבון מתוך שיקולי עלות תועלת, אילו כיסויים הוא צריך באמת ועל מה אפשר לוותר. סוג אחד של ביטוח לעסקים נקרא ביטוח אשראי לעסקים. ביטוח כזה יכול להתאים גם כאשר ישנם לקוחות מקומיים אך הוא מאוד חשוב גם כאשר עוסקים בסחר חוץ. מהי המשמעות של הביטוח הזה? המשמעות היא להעניק פיצוי במקרה שאשראי עסקי איננו משולם. אשראי עסקי כאן איננו במשמעות של הלוואה אלא במשמעות שהיצואן מוכר היום אך אמור לקבל את התשלום רק מחר, בעוד שבוע, בעוד חודש או בעוד שוטף פלוס (בהתאם לאופי ההסכם). אפשר לבטח אשראי באופן מלא, באופן חלקי, אפשר לבטח את סך האשראי או פעילות מול לקוח מסוים, כזה או אחר.
מבטחים את הסחורות
לא רק אשראי אפשר לבטח כאשר עוסקים בסחר חוץ. יש לזכור כי לאורך הדרך, בזמן ההובלה והשילוח, סחורות עשויות להינזק. סחורה יכולה להיבלע במעמקי הים אם אוניית תובלה שוקעת, לא עלינו. סחורה עשויה להינזק בזמן פריקה בנמל ויכולות לקרות עוד תקלות בדרך הארוכה. הפתרון לעניין זה יהיה פוליסה של ביטוח סחורות. במקרה זה, המבוטח מקבל פיצוי או שיפוי באם הסיכון התממש והסחורה, כולה או חלקה, ניזוקה, הושמדה או נפגעה בדרך כלשהי.
סערות הפוליטיקה הבין לאומית
אם סערה בלב ים יכולה לגרום לאובדן של סחורה, יש גם סערה מסוג אחר שיכולה להוביל לבעיות אחרות. התממשות של סיכונים פוליטיים, למשל, יכולה להיות אסון פיננסי לחברה של סחר חוץ. לדוגמא, אם ממשלה זרה מלאימה חברה שהייתה קודם לכך פרטית, עשויה להיות בעיה בגביית חובות. אם נראה כי לבעיה כזאת אין פתרון משביע רצון, הרי שזה ממש לא נכון. חברות ביטוח מתמחות מצאו גם לכך את המענה שנקרא ביטוח סיכונים פוליטיים. זה חיוני במיוחד כאשר עושים עסקים מול חברות ולקוחות במדינות מתפתחות.
